Refinanciar y volver a caer: casi la mitad de quienes regularizan una deuda reincide en un año

Refinanciar suele ser el primer paso cuando ya no se puede pagar la tarjeta. Pero muchas veces no alcanza. Un estudio de la consultora Econviews sobre cerca de 1,75 millones de deudores de bancos, billeteras virtuales y fintechs que volvieron a estar al día entre agosto de 2024 y junio de 2026 muestra que el 48,5% volvió a caer en mora dentro del año. A los tres meses ya había reincidido el 22,9% y a los seis, el 35,4%.

Cuando la cuota no cierra

Defende.me, una plataforma argentina de recuperación financiera, hizo un ejercicio con un caso que recibió: una persona con ingresos de $1 millón por mes y una deuda de tarjeta de $17 millones. Calculando solo capital, plazo y tasa:

• Con una tasa nominal anual (TNA) del 50%, la cuota sería de unos $920.000 a 36 meses y de $775.000 a 60 meses, con un total pagado de $46,5 millones.
• Con una TNA del 20%, la cuota bajaría a unos $632.000 a 36 meses, $450.000 a 60 meses, $378.000 a 84 meses y $329.000 a diez años.

Si esa persona puede destinar como mucho unos $300.000 por mes, ni bajar la tasa ni estirar el plazo alcanza. "Un buen acuerdo no es el que permite pagar la primera cuota, sino el que da una posibilidad real de llegar a pagar la última", dijo Juan Manuel Baya Casal, fundador y CEO de Defende.me.

Qué hacer antes de refinanciar

• Mirar la situación completa: ingresos, gastos esenciales, otras deudas y obligaciones.
• Calcular cuánto se puede pagar de verdad cada mes. No hay un porcentaje del sueldo que sirva para todos.
• Guardar los comprobantes de cada pago, incluso si la refinanciación se cae: cuando la deuda cambia de manos, pueden aparecer diferencias en el saldo.

Para quien invierte: la IA de Binance

En el otro extremo de las finanzas personales, Binance lanzó Binance AI, un conjunto de funciones que adapta la app según la experiencia de cada usuario. Incluye un resumen de mercado en texto o audio que se actualiza cada cuatro horas, un resumen del rendimiento del día anterior, los activos que más se movieron con un análisis generado por IA, alertas por voz y explicaciones para quienes entran por primera vez a un producto. Se habilita de forma progresiva al actualizar la app. La propia empresa advierte que los resultados de la IA no son asesoramiento y que los precios de los activos digitales son volátiles.

En Zirene ya repasamos los riesgos a tener en cuenta antes de invertir en cripto.